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聚焦主责主业 争做乡村振兴“主力银行”
农商银行作为地方性法人机构，长期以来扎根农村、服务农民，是支持农业农村发展的金融主力军。今年以来，全市农商银行把支持乡村振兴战略作为加快转型发展的主要抓手，大力发展产业金融、绿色金融和普惠金融，全面支持乡村振兴战略落地落实、见到实效。
加快产品创新，发展产业金融
近年来，全市农商银行将“产业兴旺”作为助力农村经济社会发展的立足点和着力点，加快产品创新，大力发展产业链金融，为乡村振兴注入“金融活水”。
一是在农区发展种植养殖产业链。山东省农村信用社联合社滨州审计中心在充分调研的基础上，选取辖区阳信畜牧养殖、博兴对虾养殖、沾化冬枣种植和惠民苗木种植四大产业作为农区产业链金融试点。以阳信畜牧养殖业为例，农商银行为核心企业及其上下游客户发放流动资金贷款或个人生产经营贷款，核心企业及其上下游客户相互提供“保证+抵押+应收账款质押”等担保方式，有效防控信用风险；核心企业分别与上下游企业签订产品购销合同，约定产成品价格区间，有效防控市场风险；核心企业及其上下游客户在农商银行开立账户，资金的支付和结算全部委托农商银行代理，实现资金闭环运作。通过产业链金融，客户获得了资金支持，解决了初级产品来源和产成品销售的问题，稳定了市场预期；农商银行实现了批量获客，获得了闭环运作的稳定客群，整个产业链实现了共建、共赢、共享。截至8月末，阳信农商银行共支持养殖屠宰核心企业32家，发放畜牧养殖农户贷款1663户，畜牧养殖产业链贷款余额达9.49亿元。
二是在城区积极打造异业共享平台。围绕居民的衣食住行，打造异业共享平台。以滨州农商银行为试点，农商银行与合作单位签署异业共享平台战略合作协议，合作单位为共享平台提供标杆产品，居民享受纳入共享平台优质产品的最高优惠；农商银行负责管理、维护平台内各企业的资金流水、工资代发和优质资源，实现企业与居民互利共赢。目前滨州农商银行已成功对接13个异业共享平台项目，为20余家企业和1000余户居民带来了实惠和便利。
三是积极创新信贷产品。加强与省农担公司、市县人社部门等合作，创新推出了76款特色信贷产品。例如针对阳信畜牧产业推出“牛贷”，针对惠民苗木产业推出“惠农苗木贷”，针对沾化冬枣产业推出“枣乡惠农贷”等等，通过“特色产业+农户”“龙头企业+农户”“特色产业+龙头企业+农户”等新型模式支持农村产业发展。截至8月末，滨州全市农商银行发放乡村产业贷款6.99万笔、131.65亿元、支持户数达4.73万户。
助力乡风文明，发展绿色金融
乡风文明、治理有效是实施乡村振兴战略的基本保证和重要根基，也是农商银行助力社会诚信体系建设、营造农村诚信环境的重要载体。近年来，全市农商银行以开展先进模范引领带动、“金融夜校”、整村授信等活动，促进服务农区乡风文明、治理有效的高质量开展。
一是积极参与新农村建设。与78个乡镇签订乡村振兴战略合作协议，选派100余名优秀中层管理人员挂职副镇长、街道办副主任，积极担任服务辖区“金融管家”；深入开展“金融夜校”活动，送知识、送资金、送温暖，截至8月末，全市农商银行共开展“金融夜校”3600余期，为5万余名村民带去金融、理财知识和种植养殖技术，真正将金融政策带到百姓“家门口”，真正把优质服务送到客户“心坎上”。
二是大力支持黄河流域生态保护和高质量发展。重点支持高标准农田建设、大棚种植等现代高效设施农业，大力支持培育沾化冬枣、阳信鸭梨、博兴对虾等滨州特色品牌，累计投放支持黄河流域生态保护和高质量发展贷款235.53亿元，积极助力打造黄河生态环境保护的新样板和黄河流域高质量发展的新高地。
三是稳步推进“整村授信”，重构乡村信用体系。选取整体信用状况良好、特色产业突出、资金需求较大的村庄，稳步推进“整村授信”工作。目前，全市农商银行累计开展整村授信4268个村庄，村庄覆盖率达到了83.91%，累计授信23.06万户、金额181.15亿元。下一步，农商银行将进一步夯实信用家庭评定、整村授信、整镇授信等基础工作，通过“整村授信”的示范带动效应，逐步营造“人人讲诚信、人人重诚信”的良好氛围。
完善服务方式，发展普惠金融
生态宜居、生活富裕是亿万农民朋友对美好生活的向往，也是乡村振兴战略的目标追求。近年来，全市农商银行把发展普惠金融作为重点工作，打造了“以物理网点为核心、以金融服务点为补充、以各类电子机具为延伸”的全覆盖农村金融服务体系。
一是打通普惠金融服务“最后一公里”。近年来，全市农商银行按照智慧厅堂模式改造营业网点205处，安装智慧柜员机359台、移动柜员机157台，业务替代率达84.18%；在农村布放农金通设备1021台，线上建设“智e通”智慧银行，业务替代率达98%，打造了“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的金融服务网络。
二是巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。在省市产业扶贫政策的引领下，全市农商银行按照“有劳动能力者全就业，有创业项目者全支持”的原则，对符合贷款条件建档立卡贫困户的小额贷款需求能贷尽贷，创新推广“丰收贷”“青年创业贷”“扶贫贷”等信贷产品，发放扶贫贷款1.92亿元，直接帮助1.72万户贫困户实现了脱贫致富梦。
三是扎实开展“便捷获得信贷行动”。面对突发疫情冲击，对市政府确定的疫情防控重点保障企业，开通贷款绿色通道，优化业务流程，提高办理效率；坚持不抽贷、不压贷，累计办理小微企业续贷业务206户、22.83亿元，为企业让利600余万元。积极推广“惠滨州信e快贷”等特色线上贷款产品，客户通过“扫码办贷”或手机银行自助申贷、放款，真正实现“窗口服务”到“掌上服务”，上线以来累计授信1.65万户、10.89亿元。
“农商银行的根基在于‘三农’，农商银行的‘初心’就是服务‘三农’。农民走到哪，我们就跟到哪，农民有什么样的金融需求，我们就提供什么样的金融服务”。这朴质坚实的语言，是2700多名农商人对滨州大地农民朋友的庄严承诺，蕴藏着农商人的支农情怀，展现着农商人的责任和担当！下一步，滨州审计中心将团结带领辖内农商银行继续坚定不移扎根“三农”，争做乡村振兴“主力银行”；聚力扶小助微，甘为小微企业“娘家人”；情系社区居民，愿作社区“金融管家”，为建设更高水平富强滨州贡献农商力量。（作者为山东省农村信用社联合社滨州审计中心党委书记）
加快产品创新，发展产业金融
近年来，全市农商银行将“产业兴旺”作为助力农村经济社会发展的立足点和着力点，加快产品创新，大力发展产业链金融，为乡村振兴注入“金融活水”。
一是在农区发展种植养殖产业链。山东省农村信用社联合社滨州审计中心在充分调研的基础上，选取辖区阳信畜牧养殖、博兴对虾养殖、沾化冬枣种植和惠民苗木种植四大产业作为农区产业链金融试点。以阳信畜牧养殖业为例，农商银行为核心企业及其上下游客户发放流动资金贷款或个人生产经营贷款，核心企业及其上下游客户相互提供“保证+抵押+应收账款质押”等担保方式，有效防控信用风险；核心企业分别与上下游企业签订产品购销合同，约定产成品价格区间，有效防控市场风险；核心企业及其上下游客户在农商银行开立账户，资金的支付和结算全部委托农商银行代理，实现资金闭环运作。通过产业链金融，客户获得了资金支持，解决了初级产品来源和产成品销售的问题，稳定了市场预期；农商银行实现了批量获客，获得了闭环运作的稳定客群，整个产业链实现了共建、共赢、共享。截至8月末，阳信农商银行共支持养殖屠宰核心企业32家，发放畜牧养殖农户贷款1663户，畜牧养殖产业链贷款余额达9.49亿元。
二是在城区积极打造异业共享平台。围绕居民的衣食住行，打造异业共享平台。以滨州农商银行为试点，农商银行与合作单位签署异业共享平台战略合作协议，合作单位为共享平台提供标杆产品，居民享受纳入共享平台优质产品的最高优惠；农商银行负责管理、维护平台内各企业的资金流水、工资代发和优质资源，实现企业与居民互利共赢。目前滨州农商银行已成功对接13个异业共享平台项目，为20余家企业和1000余户居民带来了实惠和便利。
三是积极创新信贷产品。加强与省农担公司、市县人社部门等合作，创新推出了76款特色信贷产品。例如针对阳信畜牧产业推出“牛贷”，针对惠民苗木产业推出“惠农苗木贷”，针对沾化冬枣产业推出“枣乡惠农贷”等等，通过“特色产业+农户”“龙头企业+农户”“特色产业+龙头企业+农户”等新型模式支持农村产业发展。截至8月末，滨州全市农商银行发放乡村产业贷款6.99万笔、131.65亿元、支持户数达4.73万户。
助力乡风文明，发展绿色金融
乡风文明、治理有效是实施乡村振兴战略的基本保证和重要根基，也是农商银行助力社会诚信体系建设、营造农村诚信环境的重要载体。近年来，全市农商银行以开展先进模范引领带动、“金融夜校”、整村授信等活动，促进服务农区乡风文明、治理有效的高质量开展。
一是积极参与新农村建设。与78个乡镇签订乡村振兴战略合作协议，选派100余名优秀中层管理人员挂职副镇长、街道办副主任，积极担任服务辖区“金融管家”；深入开展“金融夜校”活动，送知识、送资金、送温暖，截至8月末，全市农商银行共开展“金融夜校”3600余期，为5万余名村民带去金融、理财知识和种植养殖技术，真正将金融政策带到百姓“家门口”，真正把优质服务送到客户“心坎上”。
二是大力支持黄河流域生态保护和高质量发展。重点支持高标准农田建设、大棚种植等现代高效设施农业，大力支持培育沾化冬枣、阳信鸭梨、博兴对虾等滨州特色品牌，累计投放支持黄河流域生态保护和高质量发展贷款235.53亿元，积极助力打造黄河生态环境保护的新样板和黄河流域高质量发展的新高地。
三是稳步推进“整村授信”，重构乡村信用体系。选取整体信用状况良好、特色产业突出、资金需求较大的村庄，稳步推进“整村授信”工作。目前，全市农商银行累计开展整村授信4268个村庄，村庄覆盖率达到了83.91%，累计授信23.06万户、金额181.15亿元。下一步，农商银行将进一步夯实信用家庭评定、整村授信、整镇授信等基础工作，通过“整村授信”的示范带动效应，逐步营造“人人讲诚信、人人重诚信”的良好氛围。
完善服务方式，发展普惠金融
生态宜居、生活富裕是亿万农民朋友对美好生活的向往，也是乡村振兴战略的目标追求。近年来，全市农商银行把发展普惠金融作为重点工作，打造了“以物理网点为核心、以金融服务点为补充、以各类电子机具为延伸”的全覆盖农村金融服务体系。
一是打通普惠金融服务“最后一公里”。近年来，全市农商银行按照智慧厅堂模式改造营业网点205处，安装智慧柜员机359台、移动柜员机157台，业务替代率达84.18%；在农村布放农金通设备1021台，线上建设“智e通”智慧银行，业务替代率达98%，打造了“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的金融服务网络。
二是巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。在省市产业扶贫政策的引领下，全市农商银行按照“有劳动能力者全就业，有创业项目者全支持”的原则，对符合贷款条件建档立卡贫困户的小额贷款需求能贷尽贷，创新推广“丰收贷”“青年创业贷”“扶贫贷”等信贷产品，发放扶贫贷款1.92亿元，直接帮助1.72万户贫困户实现了脱贫致富梦。
三是扎实开展“便捷获得信贷行动”。面对突发疫情冲击，对市政府确定的疫情防控重点保障企业，开通贷款绿色通道，优化业务流程，提高办理效率；坚持不抽贷、不压贷，累计办理小微企业续贷业务206户、22.83亿元，为企业让利600余万元。积极推广“惠滨州信e快贷”等特色线上贷款产品，客户通过“扫码办贷”或手机银行自助申贷、放款，真正实现“窗口服务”到“掌上服务”，上线以来累计授信1.65万户、10.89亿元。
“农商银行的根基在于‘三农’，农商银行的‘初心’就是服务‘三农’。农民走到哪，我们就跟到哪，农民有什么样的金融需求，我们就提供什么样的金融服务”。这朴质坚实的语言，是2700多名农商人对滨州大地农民朋友的庄严承诺，蕴藏着农商人的支农情怀，展现着农商人的责任和担当！下一步，滨州审计中心将团结带领辖内农商银行继续坚定不移扎根“三农”，争做乡村振兴“主力银行”；聚力扶小助微，甘为小微企业“娘家人”；情系社区居民，愿作社区“金融管家”，为建设更高水平富强滨州贡献农商力量。（作者为山东省农村信用社联合社滨州审计中心党委书记）