2020年，中国农业银行山东省分行提出网点转型、零售转型、对公转型“三转合一”战略部署，加快推进网点向营销转型，提升网点营销能力和经营活力。如何在客户离行化、线上化趋势下，发挥网点营销优势，增强网点营销效能是当前商业银行亟须解决的课题。对此，农行滨州分行组成调研组，对基层网点“三转合一”工作进行了专题调研，并提出以下建议：
　　以人为生产力，进一步盘活营销力量。一是推进网点岗位融合。围绕“营销服务一体化”，推进网点大堂经理和柜面经理岗位融合，巩固厅堂营销服务。大堂经理、客户经理、柜面经理定期岗位轮换，培育“人人会营销”的综合型、实战型营销服务队伍。二是强化营销力量统筹。结合网点客流时段变化和员工业务饱和强度，灵活开柜、弹性排班，对营销力量进行集中调度和灵活调配，因地制宜、因时制宜开展客户预约、电话营销、外拓营销、场内沙龙等营销活动，“一员多用”最大限度盘活用好网点营销力量，提升网点人员在岗时间的营销产能。三是加大营销人员培训力度。围绕“人人能营销”，积极开展金融产品服务、财富管理以及营销技巧等培训，培养员工的综合业务能力、市场营销能力、营销设计能力，引导网点人员具备营销基础知识，熟悉网点零售产品和服务流程，具有良好的营销技巧技能，为客户提供高层次、个性化的金融服务。
　　以客户为中心，进一步精耕存量客户。一是推进分层化管户。按照“客户熟悉原则、业务匹配原则、客户数量原则”明确管户关系，结合理财级、财富级、私行级客户等级采取不同管户策略，落实每日、每周、每月和每季管户工作要求。组建包括一级支行专业理财顾问在内的上下联动的营销维护团队，提高客户维护效果。二是开展常态化维护。以客养活动为情感维系纽带，根据客户职业、行为、年龄等属性，按照学生、银发、代发、高管、拆迁、投资等特征，举办教育服务、健康守护、财务增值等主题特色活动，精准营销。对重点客户提供积分回馈等增值服务，采取生日关怀、节日问候等个性化维护，加大感情联结，增进营销互动。三是用好数字化工具。利用大数据，采取“人机共管”精准营销模式，采取掌银App、营销宝、个人金融小店等营销工具，点对点线上精准推送和互动，用好总行营销中台和“数字人”，增加对长尾客户的有效触碰。
　　以网点建生态圈，进一步做深营销渠道。一是深耕厅堂阵地营销。以营业网点文明规范服务星级网点和千佳、百佳网点创建标准为目标，进一步优化网点服务和环境，树立行业服务品牌，以品牌影响客户，以环境吸引客户，以服务留住客户，让客户“来了不想走、走了还想来”。二是走出去外拓营销。针对到客不多、客户不稳、获客不多的客流现状，推进网点由坐商向行商转变，以网点为圆心，1-3公里为半径，梳理周边社区、园区、商圈、市场等客户资源，围绕营销目标，建立外拓营销团队，定期开展场外营销拓客，扩大网点营销覆盖范围和物理边界，增大网点金融服务的溢出效应。三是线上线下协同营销。顺应客户行为线上化、移动化、场景化等需求，对线下到店客户，引导客户开立掌银、微信银行等线上服务，提升办理效率和服务体验。加大线上客户拓展，利用营销宝、金融小店等线上工具，以手机客户端和微信为社交平台，以线上开店、社交传播、网络获客为路径，以微理财、微网贷等为产品，通过互联网化营销活动，做大线上用户流量。加大金融场景获客力度，围绕衣食住行娱医等高频生活场景，对社区、园区、商户、教育等开展高频场景营销拓展，提升线上批量获客能力。