随着经济的快速发展，金融产品日新月异，第三方支付机构、P2P网贷平台、区块链技术等不断兴起并快速发展壮大，推动金融服务体验不断升级，犯罪分子的洗钱手段也在不断翻新，洗钱活动已不局限于传统金融产品，新型金融产品藏匿和转移赃款变得更加容易，识别发现及防范打击洗钱行为变得更加困难。对此，农行滨州分行开展了专题调研。
　　当前，新型金融产品洗钱的主要方式有聚合支付、P2P网络借贷、众筹融资、虚拟货币、票据买卖平台等，主要有隐匿性更强、以电子渠道为主、交易速度更加快速、跨区域转移非法资金更加便捷等特点，导致有效监管难、客户身份识别难、资金流动监测难等难点。结合业务实际，提出以下几点建议：
　　建立事前洗钱风险预防体系。一是做实客户尽职调查，严把客户准入关。应在客户开户、注册、交易等各阶段充分了解、补充、完善客户的身份资料、行业背景、风险等级，充分利用对公客户尽职调查系统，在客户交易的整个过程中持续予以跟踪和关注，切实做到“了解你的客户”，有效识别新型金融产品洗钱风险。二是落实客户身份识别要求，对客户关系生命周期的不同阶段开展相应的尽职调查，重点开展涉预警、报告、协查、高风险和制裁等风险客户的加强型身份识别和尽职调查，甄别分析新型金融产品洗钱风险隐患。三是将洗钱风险评估范围覆盖到所有客户、机构和产品，重点关注新投产上线的金融产品，要求产品主管部门在新产品上线之前，根据业务产品属性和服务特点，结合具体使用和运行情况，通过定性与定量分析，合理确定洗钱风险等级并进行动态调整，加大对新型金融产品洗钱风险研判力度，持续提升洗钱风险防控质量和效率。
　　健全事中洗钱风险防控措施。一是将反洗钱控制策略嵌入生产业务系统，严控高风险客户新开账户、新放贷款业务，高风险客户到营业机构办理金融或非金融交易时，应通过合理渠道，深入了解客户资金来源和用途、经营状况、实际控制人或实际受益人情况等信息。二是重点关注协查、预警、报告和涉制裁等风险客户的风险等级与风险程度、调查分析结果是否匹配，对于客户等级有异议的应严格及时开展人工复评、等级调整工作。三是对风险客户采取相应的风控措施，根据风险控制需要，由Boeing系统提示调低网上银行、掌上银行、电话银行、自助设备等自助渠道交易限额，信贷管理系统（C3）严格控制信贷业务规模。
　　强化事后洗钱风险排查工作。要结合自身反洗钱工作特点，针对金融产品洗钱风险发展的新趋势，适时开展反洗钱专项检查。检查应以非现场监测及现场检查相结合的方式进行，在防范外部风险的同时，更要把内部风险控制作为重点，隔断外部风险向银行内部传染，严控洗钱风险向操作风险、信贷风险转移。此外，部门条线应将反洗钱政策制度的贯彻落实及履职情况纳入检查范围，结合考评体系变化，将业务检查与考评指标深度融合，重点关注屡查屡犯、此查彼犯问题的根源性整改，以考评为指挥棒对反洗钱履职的有效性进行检验，促进本机构洗钱工作落到实处，使反洗钱日常管理行之有效。