近年来，随着大数据应用和互联网金融的快速发展，客户身份信息得到前所未有的关注。持续提高客户身份信息质量，既是外部监管部门的要求，也是金融机构加强洗钱风险管控、开展客户精准营销和金融科技创新的重要基础。对此，农行滨州分行开展了专题调研，并提出以下建议：
　　转变思想，高度重视。“了解您的客户”不仅是国家赋予商业银行的法定义务和外部监管部门的要求，也是银行自身洗钱风险防控的一项重要内容。完整准确的客户身份信息是识别客户异常交易、防范洗钱风险、规避监管处罚的基础，也是开展大数据分析，推进数字化转型、实现精准营销的前提。要进一步提高认识，全面理解并深刻认识客户身份信息治理工作的内涵和重要意义，高度重视，与全行的经营业务相融合，不遗余力做好客户身份信息治理工作。
　　多措并举，有序推进。要做好客户身份信息治理工作，要从新增、存量两个方面推进。一方面，要抓好“新增客户”身份信息识别，进一步重视客户身份初次识别。对新增客户严格按照反洗钱政策制度规定，完整、真实、准确收集录入客户身份信息，保证新增客户的数据质量。另一方面，要抓好“存量客户”身份信息治理，分批次、多渠道统筹推进治理工作。一是将客户身份信息治理与柜面业务相结合。柜面人员要利用客户到行办理业务的机会，在业务办理前，养成查询客户身份信息完整性的习惯，争取做到应补尽补，对于柜面系统弹出的治理提醒，做到100%治理，不得遗漏。二是将客户身份信息治理与分户管户相结合。管户经理要积极联系活跃客户来行治理，各行可结合自身实际情况，灵活使用治理话术，引导客户补充完善信息。三是将客户身份信息治理与客户营销相结合。对于待治理清单客户，通过网点公告、短信邀约、电话回访等手段，邀约客户来行，补充完善客户身份信息。四是将客户身份信息治理与“公私联动”相结合。集中整治批量开卡业务产生的待治理客户，账户归属行应积极联系前期办理批量开卡业务的主体，以村镇、社区、单位为主要治理对象，进驻宣传并做好客户身份信息治理工作。五是将客户身份信息治理与便民服务相结合。对于暂时不能亲临柜面的客户，在条件具备的情况下，由客户部门和运营部门协商一致后上门进行客户身份识别相关工作（如核对身份证明材料原件等），完善客户身份信息。
　　优化系统，提升效率。优化系统校验，把好客户准入关。优化生产系统中受益所有人信息校验标准，避免录入无效信息。对网银、掌银、超级柜台、信用卡信息收集、自助发卡机、自助设备等系统进行升级优化，主动提示客户身份信息补录，收集完善客户信息。通过调取Boeing系统、C3系统、贷记卡客户信息系统、客户风险等级分类系统、反洗钱信息管理系统、国际业务系统等后台客户数据，与对公客户营销与管理系统、个人客户营销管理系统中待治理客户清单进行匹配，筛选出有价值的客户身份信息，利用技术手段进行批量治理，可以在有效控制人力成本投入的基础上，显著提升我行客户信息质量。同时，要加强治理过程中客户信息数据的保密管理，采取有效措施，防止信息泄露。